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想考金融專碩?擇校、就業(yè)前景、薪酬待遇……你都了解嗎?

2021-12-21來源:海文考研

 

長期以來,金融牢牢占據(jù)著熱門專業(yè)排行榜前十的位置,熱度持續(xù)近二十年,是很多人眼中“薪資高、行業(yè)去向高端的工作”之一。

在一些職場社交平臺上更是流傳著各種傳說:金融碩士畢業(yè)生,平均年薪20-25萬,35%可能性做投研,20%可能性做投行,其他比較大可能性的出路包括銀行管培、PE/VC、資管……

事實上,金融業(yè)真的如傳聞中說得“薪資高行業(yè)去向高端”嗎?作為2010年才獲批招生的專業(yè),金融專碩畢業(yè)生就業(yè)又集中在哪些領(lǐng)域?立志從事金融行業(yè)的學(xué)生要具備怎樣的能力,才能增加競爭力呢?

01什么是金融專碩?

為適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟對金融專門人才的需求,完善金融人才培養(yǎng)體系,創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式,提高金融人才培養(yǎng)質(zhì)量,金融專業(yè)碩士于2010年獲批設(shè)立。

作為專業(yè)學(xué)位碩士之一,金融專碩突出金融實踐導(dǎo)向,培養(yǎng)解決金融實際問題能力的高層次、應(yīng)用型金融專門人才,側(cè)重于投融資管理技能、金融交易技術(shù)與操作、金融產(chǎn)品設(shè)計與定價、財務(wù)分析、金融風(fēng)險管理以及相關(guān)領(lǐng)域的知識和技能。

在經(jīng)歷了三十年的高速增長后,中國經(jīng)濟正步入“三期疊加”(經(jīng)濟增長換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期)的新階段,經(jīng)濟增長速度出現(xiàn)回落,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)開始轉(zhuǎn)型。

根據(jù)國家“十四五”時期對經(jīng)濟社會發(fā)展設(shè)立的主要目標(biāo),金融業(yè)由粗放型高增長時代向穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢轉(zhuǎn)變,同時行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)體制改革、發(fā)展多層次資本市場和普惠金融的新趨勢。

可以想見,創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新模式的拓展使得市場對金融人才的需求日益高漲。隨著專業(yè)碩士招生比例提高,金融專碩認(rèn)可度提高,將受到更多考生的追捧,同時會促進(jìn)高校招生和更深層次培養(yǎng)。

02就業(yè)選擇面廣,斬獲高薪難

國家統(tǒng)計局第四次全國經(jīng)濟普查公報結(jié)果顯示,2018年末,全國共有金融業(yè)企業(yè)法人單位13.7萬個,從業(yè)人員1818.0萬人(詳見表1),比2013年第三次普查時,金融業(yè)企業(yè)法人單位增加10.8萬個,從業(yè)人員增加1304.1萬人。

表1 按行業(yè)大類分組的金融業(yè)企業(yè)法人單位和從業(yè)人員


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企業(yè)法人單位(萬個)

從業(yè)人員(萬人)

合計

13.7

1818.0

貨幣金融服務(wù)

3.9

414.8

資本市場服務(wù)

6.7

67.3

保險業(yè)

1.8

1308.0

其他金融業(yè)

注:金融業(yè)企業(yè)法人單位匯總范圍包括人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會監(jiān)管的單位和監(jiān)管范圍之外從事金融行業(yè)的單位。

隨著金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展,未來金融企業(yè)法人單位和從業(yè)人員數(shù)量將不斷增長,就業(yè)前景比較明朗。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù),2019年全國城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員年平均工資為90501元,而金融行業(yè)平均年薪達(dá)131405元(詳見表2);2019年全國城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員年平均工資為53604元,所在的金融行業(yè)平均年薪達(dá)76107元(詳見表3)。對比全社會其他行業(yè)薪資,可以說金融行業(yè)優(yōu)勢頗大。

表2 2018-2019年全國城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員薪資情況

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1.4

28.0

行業(yè)

2019年

2018年

全部

90501

82413

農(nóng)、林、牧、漁業(yè)

39340

36466

采礦業(yè)

91068

81429

制造業(yè)

78147

72088

電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

107733

100162

建筑業(yè)

65580

60501

批發(fā)和零售業(yè)

89047

80551

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

97050

88508

住宿和餐飲業(yè)

50346

48260

信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)

161352

147678

金融業(yè)

131405

129837

房地產(chǎn)業(yè)

80157

75281

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

88190

85147

科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

133459

123343

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

61158

56670

居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

60232

55343

教育

97681

92383

衛(wèi)生和社會工作

數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計局

表3 2018-2019年全國城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員薪資情況

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108903

98118

文化、體育和娛樂業(yè)

107708

98621

行業(yè)

2019年

2018年

全部

53604

49575

農(nóng)、林、牧、漁業(yè)

37760

36375

采礦業(yè)

49675

44096

制造業(yè)

52858

49275

電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

49633

44239

建筑業(yè)

54167

50879

批發(fā)和零售業(yè)

48722

45177

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

54006

50547

住宿和餐飲業(yè)

42424

39632

信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)

85301

76326

金融業(yè)

76107

62943

房地產(chǎn)業(yè)

54416

51393

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

57248

53382

科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

67642

61876

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

44444

42409

居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

43926

41058

教育

數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計局

金融業(yè)內(nèi)各細(xì)分行業(yè)包括銀行及金融系統(tǒng)等,金融專碩畢業(yè)生除了在商業(yè)銀行、股份制商行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構(gòu)就職以外,還有以下去向:

○ 中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會,這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);

○ 證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股*團(tuán)等風(fēng)險性金融公司;

○ 四大會計師事務(wù)所、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司等;

○ 保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司;

○ 社保基金管理中心或社保局;

○ 上市(欲上市)股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表等;

○ 國家公務(wù)員序列的政府行政機構(gòu)如財政、審計、海關(guān)部門,高等院校金融財政專業(yè)教師、研究機構(gòu)研究人員等;

○ 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

雖說都是金融業(yè),但行業(yè)內(nèi)的各細(xì)分行業(yè)對人才需求的標(biāo)準(zhǔn)卻不相同。例如,《中國金融業(yè)人才發(fā)展報告》顯示,對于專業(yè)知識需求較強的職位,如精算師、風(fēng)險控制等,往往需要滿足專業(yè)學(xué)歷和資格證書的要求,這也解釋了為什么證券基金業(yè)及保險業(yè)對專業(yè)對口的要求更多一些。

表4 金融行業(yè)校招選拔的重要標(biāo)準(zhǔn)

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50761

46228

衛(wèi)生和社會工作

57140

52343

文化、體育和娛樂業(yè)

49289

44592

企業(yè)類型

首要標(biāo)準(zhǔn)

重要標(biāo)準(zhǔn)

銀行業(yè)

數(shù)據(jù)來源:京滬金融基礎(chǔ)人才市場供需調(diào)研報告

與此同時,國際認(rèn)證資格證書近年來在國內(nèi)逐漸興起,并越來越被金融機構(gòu)所認(rèn)可。雖然各行業(yè)因其職能業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同,所認(rèn)可的資格證書也有差異,如表5所示,但事實證明,國際認(rèn)證資格證書因其專業(yè)權(quán)*性,已在求職領(lǐng)域中占有越來越重要的分量。

表5 國際認(rèn)證資格證書業(yè)內(nèi)情況

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綜合素養(yǎng)

綜合素養(yǎng)、畢業(yè)院校、社會實踐經(jīng)驗

證券基金

畢業(yè)院校

畢業(yè)院校、專業(yè)對口、學(xué)歷水平、財務(wù)金融專業(yè)證書

保險企業(yè)

畢業(yè)院校

畢業(yè)院校、專業(yè)對口、學(xué)歷水平、綜合素養(yǎng)

金融服務(wù)類企業(yè)

畢業(yè)院校

畢業(yè)院校、專業(yè)對口

行業(yè)

證書

會計

會計從業(yè)資格證(已于2017年取消)、CPA/CICPA、ACCA、AICPA、初級會計師

銀行

注:

CICPA: the Chinese Institute of the Certified Public Accountant 中國注冊會計師協(xié)會

CFA?: Chartered Financial Analyst? 特許金融分析師

PMP: Project Management Professional 項目管理專*人士資格認(rèn)證

CPA: Certified Public Accountant 注冊會計師證書

ACCA:The Association of Chartered Certified Accountants 特許公認(rèn)會計師公會

FRM:Financial Risk Manager 金融風(fēng)險管理

AFP: Associate Financial Planner 金融理財師

FLMI: Fellow Life Management Institute 壽險管理師

FSA: Fellow of the Society of Actuaries 北美正式精算師

ASA: Associate of the Society of Actuaries 北美準(zhǔn)精算師

此外,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)對金融行業(yè)的重新賦能,“互聯(lián)網(wǎng)金融”得到了爆發(fā)式發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)客戶群與傳統(tǒng)金融不同,傳統(tǒng)金融行業(yè)現(xiàn)今使用的系統(tǒng)理論、風(fēng)控模型等并不能直接應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融中,所以傳統(tǒng)金融業(yè)內(nèi)的人才并不完全適用于互聯(lián)網(wǎng)金融。從經(jīng)營模式到產(chǎn)品構(gòu)建是互聯(lián)網(wǎng)金融人才需要探索的一系列問題,因此互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)更需要復(fù)合型、創(chuàng)新型人才。

例如,某互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)招聘風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理,要求要熟悉金融風(fēng)控數(shù)據(jù),會編寫sql腳本,熟悉一種研發(fā)語句。此外,要熟悉風(fēng)控貸前貸中政策,以及決策引擎的配置流程,并能積極主動對決策引擎進(jìn)行優(yōu)化。換言之,光會金融知識還不夠,還得會寫代碼,懂開發(fā)。

03可以選擇哪些報考院校?

研招網(wǎng)2021年碩士專業(yè)目錄顯示,2021年共有199所院校招收金融專碩研究生。在設(shè)有金融專碩的院校中,一類是專門的財經(jīng)院校,如中央財經(jīng)大學(xué)西南財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)等;另一類是綜合性大學(xué)里下設(shè)的金融專碩,如北京大學(xué)、天津大學(xué)遼寧大學(xué)等。

雖然同是金融專碩,但不同院校部署在不同的學(xué)院甚至多個,培養(yǎng)方式、研究方向也各有特色。以中央財經(jīng)大學(xué)為例,根據(jù)該?!?021年碩士研究生招生專業(yè)目錄》部署,金融專碩分別在金融學(xué)院、中國金融發(fā)展研究院和粵港澳大灣區(qū)(黃埔)研究院3個學(xué)院開設(shè)。

在全國高校中,金融專碩排名靠前、整體實力較強的院校報考人數(shù)較多,且錄取分?jǐn)?shù)較高。比較有代表性的有中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)等。

表6 近三年高校金融專碩考研報錄比

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FRM、CFA、PMP、AFP、中級經(jīng)濟師

資本市場

證券從業(yè)資格證、CFA、CPA/CICPA、FRM、會計從業(yè)資格證

金融服務(wù)

證券從業(yè)資格證、CFA、PMP、CPA/CICPA、FRM

保險

PMP、FLMI、保險從業(yè)資格證、FSA、ASA

投資銀行

證券從業(yè)資格證、CFA、CPA/CICPA、FRM、ACCA

投資管理

CFA、證券從業(yè)資格證、CPA/CICPA、FRM、PMP

風(fēng)險管理及私募基金

數(shù)據(jù)來源:各招生單位官網(wǎng),報錄比=報名人數(shù)/錄取人數(shù)(不含推免)

還有一些院校的金融專碩有鮮明的特色,如中南財經(jīng)政法大學(xué)、江西財經(jīng)大學(xué)等。考生可結(jié)合自己的實際情況,仔細(xì)研讀院校的招生宣傳材料,考慮招生情況和具體研究方向,參考?xì)v年報錄比、錄取分?jǐn)?shù)慎重做出選擇。

中南財經(jīng)政法大學(xué)

中南財經(jīng)政法大學(xué)的金融學(xué)科為國家重點學(xué)科,也是學(xué)?!半p一流”建設(shè)的重要支撐學(xué)科。金融學(xué)專業(yè)是國家*特色專業(yè)建設(shè)點并獲批國家*專業(yè)綜合改革試點項目。根據(jù)中南財經(jīng)政法大學(xué)2021年招收攻讀碩士學(xué)位研究生專業(yè)目錄,金融學(xué)院設(shè)置全日制、非全日制金融專碩研究生,側(cè)重從事本學(xué)科或相近學(xué)科的金融管理等工作。

江西財經(jīng)大學(xué)

江西財經(jīng)大學(xué)擁有1個國家重點培育學(xué)科(產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué))、6個國家*特色專業(yè)(金融學(xué)、市場營銷、會計學(xué)、信息管理與信息系統(tǒng)、財政學(xué)、法學(xué))、10個省級特色專業(yè),11個省級一流專業(yè)。根據(jù)江西財經(jīng)大學(xué)《2021年碩士研究生招生簡章》部署,金融專業(yè)碩士由金融學(xué)院、科技金融發(fā)展中心2個學(xué)院設(shè)置,集中在私募金融、金融機構(gòu)與銀行管理、智能投資、金融大數(shù)據(jù)挖掘等特色專業(yè)的研究方向,致力于培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的金融專碩人才。

以上兩所院校僅為舉例,考生可關(guān)注意向院校的研究生院網(wǎng)站,多研讀培養(yǎng)方向、導(dǎo)師科研課題等,確定報考目標(biāo)。

04為什么我要考金融專碩?

對于未來想從事金融行業(yè)的同學(xué),一位有8年工作經(jīng)驗的金融分析師說:

金融行業(yè)較于其他行業(yè)而言,薪資優(yōu)勢明顯,但如證券、私募股權(quán)基金、投資銀行等,對從業(yè)人員一般都要求學(xué)歷和資格證書作為入行門檻。尤其是對于專業(yè)知識性強的職位,如精算師、風(fēng)險控制等,學(xué)歷要求基本都是碩士及以上,如果想從事相關(guān)職位,上佳的選擇是讀研之后再求職。此外,還建議有意向的同學(xué)多考取相關(guān)金融專業(yè)資格證書,對尋求金融行業(yè)初級和中級職位影響較大,是專業(yè)能力和素質(zhì)的有效佐證。

另外,在做決定之前,多關(guān)注國家中遠(yuǎn)期綱領(lǐng)性政策的方向,以此為選擇目標(biāo)專業(yè),未來的職業(yè)前景可期。如2020年10月,國家相關(guān)部門組織制定了“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃建議。其中,對中國經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)中的金融業(yè)發(fā)展變革的新趨勢進(jìn)行了闡釋,創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新模式的拓展趨勢一定會刺激就業(yè)市場對金融人才的需求,金融專碩作為金融業(yè)對口實踐性較強的專業(yè),未來發(fā)展不可估量,是考生的一大選擇。

最后,祝大家能夠考上自己理想的院校和專業(yè)學(xué)位碩士研究生。


 

 

金融專碩

 

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